Пошук Роботи

Варіанти медичного страхування, коли ви втратили роботу

COBRA проти опціонів страхування Marketplace

безробіття бізнес-леді

••• thianchai sitthikongsak / Getty Images



ЗмістРозгорнутиЗміст

Якщо вас коли-небудь звільняли з роботи за медичним страхуванням, ви, напевно, знайомі з цим COBRA продовження покриття . Закон про звірку зведеного бюджету (COBRA) надає більшості працівників, які втратили роботу, право продовжувати виплати медичного страхування протягом певного періоду часу (зазвичай до 18 місяців), як правило, за збільшеними особистими витратами.

Відома як дороге, короткострокове рішення, COBRA колись була єдиним доступним варіантом для покриття медичного страхування розрив між робочими місцями . Знайти порівнянну індивідуальну чи сімейну політику на відкритому ринку раніше для більшості людей було неможливо або недосяжно. Ситуація змінилася з прийняттям Закону про доступну допомогу (ACA), який також відомий як 'Obamacare'.

Відповідно до ACA, урядовий ринок медичного страхування надає людям можливість самостійно купувати страхове покриття, щоб побачити, як ціни на індивідуальні та сімейні плани порівнюються з COBRA, і вирішити, який варіант має найбільший сенс.

Покриття COBRA зазвичай доступне, якщо у вашого колишнього роботодавця було щонайменше 20 штатних працівників. Залежно від законів вашого штату, ви також можете претендувати на продовження страхування, якщо ваш роботодавець мав менше працівників.

Чи можна просто пропустити страхове покриття?

Незалежно від того, чи вирішите ви взяти COBRA або придбати план Marketplace, медичне страхування є обов’язковим. Відмова від медичної допомоги просто не є розумним варіантом з кількох причин, зокрема:

  • Фінансові штрафи : Хоча федеральна спільна відповідальність більше не застосовується з 2019 року, деякі штати мають індивідуальні страхові мандати з фінансовими штрафами за відсутність покриття.
  • Несподівані кишенькові витрати : Навіть молоді, здорові люди можуть опинитися з великими рахунками за лікування після хвороби чи нещасного випадку. Незастраховані пацієнти часто платять у два-чотири рази більше, ніж страховики за те саме лікування.
  • Гірші результати охорони здоров’я : Не дивно, що перерви в доступі до допомоги призводять до гірших результатів для пацієнтів. Наприклад, дослідження показали, що хворі на рак з розривами в охопленні мають гірші показники виживання, ніж ті, хто має доступ до постійного медичного страхування.

Медичне страхування після втрати роботи

COBRA все ще пропонується співробітникам, які є звільнено або припинено з роботи, але сьогодні є інше, більш постійне рішення. Коли ви залишаєте роботу або втрачаєте роботу, відкривається вікно на державний ринок медичного страхування, де ви можете купувати плани у своєму штаті чи регіоні.

В останні роки відкрита реєстрація на Marketplace зазвичай обмежувалася періодом з 1 листопада по 15 грудня. Однак, коли ви залишаєте роботу поза межами звичайного періоду реєстрації, у вас є 60-денне вікно реєстрації, щоб робити покупки та підпишіться на покриття.

Навіть якщо вам подобається ваш поточний план і ви віддаєте перевагу використовувати COBRA, варто відвідати Marketplace і порівняти витрати. COBRA, як правило, вважається найдорожчим варіантом, але може бути порівнянною ціною з деякими планами залежно від місця проживання та рівня покриття.

Пам’ятайте, що через державний ринок ви можете претендувати на податкові пільги, які заощаджують кошти, програму дитячого медичного страхування (CHIP) або безкоштовну або недорогу програму Medicaid залежно від вашого доходу та утриманців.

Як знайти план медичного страхування

Щоб знайти покриття та ціни у вашому регіоні, ви можете відвідати HealthCare.gov і порівняйте в Інтернеті або зателефонуйте за номером 1-800-318-2596 (TTY: 1-855-889-4325) із запитаннями. Ви не дізнаєтеся повну вартість свого медичного страхування, поки не дослідите і не дізнаєтеся, які варіанти вам доступні.

Як відмовитися від COBRA для плану ринку

Якщо ви вирішите прийняти COBRA, вікно Marketplace закриється. Якщо ви хочете придбати власне покриття в майбутньому, вам доведеться зачекати до наступного відкритого періоду реєстрації або спеціального періоду реєстрації, щоб придбати план Marketplace.

Ви можете відмовитися від COBRA в будь-який час під час відкритого періоду реєстрації або спеціального періоду реєстрації, щоб придбати власний поліс.

Якщо ваше покриття COBRA закінчується, ви повинні самостійно знайти медичну страховку. Якщо ваше покриття закінчується протягом періоду, який не входить до періоду реєстрації, вам знову відкриється 60-денне вікно для покупки страхового покриття Marketplace.

Джерела статті

  1. Міністерство праці США. ' Поширені запитання щодо продовження медичної допомоги COBRA для працівників », Сторінки 5 і 6. Доступ 26 вересня 2021 року.

  2. Міністерство праці США. ' Поширені запитання щодо продовження медичної допомоги COBRA для працівників ,' Сторінка 1. Доступ 26 вересня 2021 року.

  3. HealthCare.gov. Немає медичного страхування? Подивіться, чи ви будете боргувати . Доступ 26 вересня 2021 р.

  4. Фонд сім'ї Кайзера. Незастраховані та ACA: Початок — ключові факти про медичне страхування та незастрахованих осіб на тлі змін до Закону про доступне обслуговування . Доступ 26 вересня 2021 р.

  5. Американське ракове товариство. Дослідження: Зміни в медичному страхуванні можуть зашкодити хворим на рак . Доступ 26 вересня 2021 р.

  6. HealthCare.gov. Зареєструйтеся або змініть плани на 2021 рік — лише зі спеціальним періодом реєстрації . Доступ 26 вересня 2021 р.

  7. HealthCare.gov. Покриття Medicaid і CHIP . Доступ 26 вересня 2021 р.

  8. HealthCare.gov. Покриття COBRA та ринок . Доступ 26 вересня 2021 р.